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Ativo Prometido O que é um Ativo Prometido Um ativo prometido é transferido para um credor com a finalidade de garantir dívidas. Os compradores de imóveis às vezes podem prometer ativos, como valores mobiliários, às instituições de crédito para reduzir o pagamento inicial necessário. Assim, esses títulos não teriam que ser vendidos para atender aos requisitos de adiantamento, permitindo a valorização do capital, mantendo os benefícios da hipoteca associada. BREAKING DOWN Compromisso de ações garantidas O tipo e quantidade de ativos em garantia de um empréstimo são negociados entre o credor e o mutuário. Porque os ativos prometidos dão aos credores uma sensação de segurança, os empréstimos de ativos prometidos geralmente fornecem taxas de juros melhoradas aos mutuários do que empréstimos não garantidos. Hipoteca de Ativo Prometido Uma hipoteca de ativos comprometidos é recomendada mais para um mutuário em um suporte de imposto de renda elevada. A hipoteca pode ser uma boa escolha se o investimento usado como garantia tiver uma maior taxa de retorno do que os juros sobre o empréstimo, ou se vender os ativos resultaria em pagar impostos mais elevados. Uma hipoteca de ativos comprometidos também pode ajudar um parente a se tornar um proprietário sem um adiantamento se o proprietário do investimento fornecer os valores mobiliários como garantia. Com uma hipoteca tradicional, a casa sozinha é usada como garantia para o empréstimo. Os bancos exigem um pagamento inicial de 20 para que os compradores não acabem devido mais do que o valor de suas casas. Sem o pagamento inicial, o comprador paga uma taxa mensal pelo seguro de hipoteca privado (PMI) e uma taxa de juros potencialmente mais alta. Em contraste, os mutuários com uma hipoteca de ativos comprometidos podem evitar pagar o PMI ou ser cobrados uma taxa de juros mais alta, fornecendo títulos e a casa como garantia. Qualificação para uma hipoteca de ações garantidas Quando se qualifica para uma hipoteca de ativos comprometidos, o mutuário normalmente precisa de um valor maior de títulos do que o adiantamento seria em casa. Se o valor dos valores cair, o banco pode exigir que o mutuário coloque mais dinheiro na conta. Os ativos de uma conta de aposentadoria individual (IRA), 401 (k) ou outra conta de aposentadoria não podem ser usados. O mutuário transfere os ativos para uma conta que o credor controla. O mutuário ainda pode negociar títulos dentro da conta, embora os tipos mais arriscados de negociação, como opções de negociação ou compra de ações de baixo valor, possam ser proibidos. Prós e contras de uma hipoteca de ações garantidas Uma hipoteca de ativos comprometidos permite que o mutuário mantenha ativos em investimentos potencialmente lucrativos e evite multas tributárias associadas à venda dos ativos. No entanto, o mutuário poderia perder a casa e os valores mobiliários se ele omissão na hipoteca. Esta é uma consideração especialmente importante ao fornecer garantias para uma hipoteca de ativos de parentes. Além disso, ao não fazer um adiantamento, os juros são pagos no preço total da propriedade. O mutuário pode fazer um lucro do investimento sendo usado como garantia, mas a capacidade de negociação é limitada se os investimentos forem ações ou fundos mútuos. Em geral, o mutuário pode acabar gastando mais do que o necessário na casa com uma hipoteca de ativos prometidos.